15. 5. 2025
Na Slovensku máme síce tri dôchodkové piliere, no zdá sa, že budúcim dôchodcom toto postačovať nebude. V roku 2022 bol však do Slovenskej legislatívy prijatý osobný dôchodkový produkt (PEPP), ktorý je dobrovoľný a prístupný všetkým fyzickým osobám, bez ohľadu na zamestnanie. Medzi najväčšie výhody patrí prenositeľnosť a teda, nezávislosť od miesta bydliska. Ak sa chcete presťahovať k moru či na sever, sporiť si môžete z akejkoľvek krajiny EÚ bez zmeny podmienok.
Individuálne sporenie na dôchodok je dlhodobá téma, pretože súčasné tri dôchodkové piliere pravdepodobne na pokrytie dostatočnej životnej úrovne na dôchodku Slovákom stačiť nebudú. Dobrovoľný dôchodkový produkt PEPP bol predstavený už v roku 2019 a my ho môžeme využívať už od roku 2022. Keďže nie je viazaný na pracovný pomer a v podstate ani na miesto bydliska, ktoré ale musí byť v rámci EÚ, ponúka dostatočnú voľnosť pre každého sporiteľa na dôchodok.
Tento produkt má dve fázy. Prvá fáza je sporiaca, kedy vďaka pravidelnému investovaniu a zhodnocovaniu majetku prostredníctvom portfólií nadobúda “budúci dôchodca” dôchodok. Následne prichádza výplatná fáza, kde si môže zvoliť ako chce našetrený dôchodok dostať.
Na PEPP sa vzťahujú prísne pravidlá, pričom najdôležitejšia je transparentnosť a bezpečnosť pre všetkých klientov, ktorí musia mať jasne zadefinovanú investičnú stratégiu tohto produktu a zmierňovať riziká. Tento produkt tiež musí reflektovať ESG kritériá, čo znamená environmentálne, sociálne a riadiace faktory a neinvestovať do tabaku či zbrojárstva.
V súčasnosti prebieha revízia PEPP produktu, aby bol pre klientov ešte atraktívnejší a koncom roku 2025 by mala prísť nová a vylepšená verzia. Mnohí zamestnanci by napríklad uvítali, keby ich zamestnávateľ namiesto tretieho piliera využili práve PEPP.
Ak vás tento produkt zaujal a premýšľate, ako ho zaradiť do svojho sporiaceho alebo investičného portfólia, poraďte sa so svojim finančným poradcom, ktorý vám bude vedieť pripraviť ponuku na mieru.
Autor: Branislav Raček
Financiám sa venujem od roku 2021. Prieskumy ukazujú, že až 80% ľudí sa v priebehu života stretne s určitými finančnými problémami. Asi Vás teraz prekvapí, že vo väčšine prípadov nie je problém v tom, že by ľudia málo zarábali, ale chyba je v zlom zaobchádzaní a hospodárení s peniazmi.
Mojou prioritou je poskytovať komplexné služby v oblasti finančného sprostredkovania. Pôsobím v rámci All Finanz, kde pomáham klientom efektívne spravovať ich financie, či už ide o úvery, poistenie alebo investície.
S naším tímom BR Group sa snažíme poskytnúť tú najlepšiu starostlivosť a doživotný servis ako pre našich klientov, tak i pre celé ich rodiny.
Ako nezávislí makléri nie sme zmluvne viazaný žiadnou inštitúciou a môžeme tak spolupracovať s ktorýmkoľvek partnerom a poskytovať klientom tie najlepšie riešenia ušité priamo pre nich.
Okrem toho spolupracujeme so Slovenskou Agentúrou životného prostredia, kde spoločne pracujeme na operačnom programe Plán Obnovy pre rozvoj bývania, vďaka čomu dokážeme zabezpečiť klientom financovanie a podporu pri rekonštrukciách a modernizácii nehnuteľností.
V kooperácii s realitnými kanceláriami poskytujeme komplexný servis pri kúpe nehnuteľností – od výberu vhodného bývania, cez sprostredkovanie hypotekárneho úveru s najlepšími podmienkami, až po získanie dotačných prostriedkov zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Naši klienti zároveň môžu u nás získať aj kompletné poistné riešenia pre domácnosť a celú rodinu.
Naším cieľom je poskytovať profesionálne služby na mieru, pričom klient je vždy na prvom mieste. Ku každému pristupujem individuálne a hľadám pre neho najvýhodnejšie riešenia, ktoré mu zabezpečia finančnú stabilitu a komfortné bývanie.
Ak ste dočítali až sem, máte môj obdiv a ďakujem Vám. Pokiaľ Vás čokoľvek ďalšieho zaujíma, využite kontaktov na tomto webe. Radi sa s Vami stretneme aj osobne.