1. 5. 2025
Veľa Slovákov si dodnes sporí na dôchodok cez investičné životné poistenie. Je to produkt, ktorý mal kedysi svoj zmysel, no dnes ho mnohí odborníci považujú za zastaraný a málo výhodný. Spojenie poistenia a investovania síce na prvý pohľad znie dobre, ale realita je taká, že tento produkt býva veľmi drahý a poistná ochrana je často minimálna.
V časoch, keď ETF fondy ešte neboli bežné a investičné možnosti boli dosť obmedzené, si ľudia cez tento produkt riešili nielen poistenie, ale aj dlhodobé sporenie. Dnes však máme prístup k efektívnejším nástrojom a rozumnejším riešeniam. Väčšina odborníkov preto odporúča poistenie a investovanie oddeliť.
Zaujímavé je, že aj napriek tomu má tento produkt doma stále množstvo ľudí. Podľa prieskumu si až 39 % Slovákov sporí na dôchodok práve cez investičné životné poistenie. Problém je, že mnohí z nich môžu byť v starobe nepríjemne prekvapení, pretože suma, ktorú si nasporili, nemusí ani zďaleka zodpovedať ich očakávaniam. A keďže dôchodok často znamená pokles príjmu o polovicu, je dobré začať túto tému riešiť včas.
Ako vlastne tento produkt funguje? Klient investuje cez poisťovňu, ktorá peniaze posúva správcovskej spoločnosti. Ak by ste investovali priamo cez investičnú spoločnosť, tieto poplatky by ste vedeli výrazne znížiť.
Mnohí ľudia si tento produkt uzatvárali pred rokmi, často na odporúčanie finančných poradcov, ktorí zaň vtedy dostávali vysoké provízie. Klient pritom prvé tri roky v podstate len splácal províziu, až neskôr sa niečo reálne investovalo. A hoci sa systém od roku 2020 trochu upravil, poplatky zostali stále pomerne vysoké.
Ďalší problém je výber fondov, do ktorých poisťovne investujú. Často ide o dlhopisové fondy, ktoré nie sú ideálne na dlhodobé investovanie, alebo o akciové fondy so zameraním na úzky sektor. V ideálnom prípade by portfólio malo byť rozložené globálne.
Ak teda chcete niečo urobiť pre svoju budúcnosť, zvážte audit svojej zmluvy. Mnohé z týchto starších poistiek už dnes nedávajú zmysel. Niekedy sa oplatí ponechať si ju, napríklad ak máte nízku odkupnú hodnotu alebo zdravotné obmedzenia, ktoré by vám dnes znemožnili získať nové poistenie. Vo väčšine prípadov je ale lepšie ísť cestou samostatného investovania.
Ak chcete byť poistení aj investovať, robte to oddelene. Poistenie riešte s poisťovňou, ktorá sa špecializuje na rizikové produkty. Investovanie nechajte na investičné spoločnosti, ktoré vedia, ako správne rozložiť portfólio a využiť potenciál trhu.
Autor: Branislav Raček
Financiám sa venujem od roku 2021. Prieskumy ukazujú, že až 80% ľudí sa v priebehu života stretne s určitými finančnými problémami. Asi Vás teraz prekvapí, že vo väčšine prípadov nie je problém v tom, že by ľudia málo zarábali, ale chyba je v zlom zaobchádzaní a hospodárení s peniazmi.
Mojou prioritou je poskytovať komplexné služby v oblasti finančného sprostredkovania. Pôsobím v rámci All Finanz, kde pomáham klientom efektívne spravovať ich financie, či už ide o úvery, poistenie alebo investície.
S naším tímom BR Group sa snažíme poskytnúť tú najlepšiu starostlivosť a doživotný servis ako pre našich klientov, tak i pre celé ich rodiny.
Ako nezávislí makléri nie sme zmluvne viazaný žiadnou inštitúciou a môžeme tak spolupracovať s ktorýmkoľvek partnerom a poskytovať klientom tie najlepšie riešenia ušité priamo pre nich.
Okrem toho spolupracujeme so Slovenskou Agentúrou životného prostredia, kde spoločne pracujeme na operačnom programe Plán Obnovy pre rozvoj bývania, vďaka čomu dokážeme zabezpečiť klientom financovanie a podporu pri rekonštrukciách a modernizácii nehnuteľností.
V kooperácii s realitnými kanceláriami poskytujeme komplexný servis pri kúpe nehnuteľností – od výberu vhodného bývania, cez sprostredkovanie hypotekárneho úveru s najlepšími podmienkami, až po získanie dotačných prostriedkov zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Naši klienti zároveň môžu u nás získať aj kompletné poistné riešenia pre domácnosť a celú rodinu.
Naším cieľom je poskytovať profesionálne služby na mieru, pričom klient je vždy na prvom mieste. Ku každému pristupujem individuálne a hľadám pre neho najvýhodnejšie riešenia, ktoré mu zabezpečia finančnú stabilitu a komfortné bývanie.
Ak ste dočítali až sem, máte môj obdiv a ďakujem Vám. Pokiaľ Vás čokoľvek ďalšieho zaujíma, využite kontaktov na tomto webe. Radi sa s Vami stretneme aj osobne.